Finanzen, Steuern und Recht denken wir zusammen
Eine Altersvorsorge ohne steuerliche Betrachtung verschenkt schnell Tausende Euro an möglichen Steuervorteilen. Die finanzielle Absicherung der Familie ohne rechtliche Regelungen kann im Ernstfall zu Problemen führem. Wir bei Moneyguide arbeiten deshalb in drei Dimensionen: finanzieller Plan, steuerliche Hebel und rechtlicher Rahmen. Wir ersetzen Steuerberater und Anwälte nicht — wir geben Ihnen den Überblick und vernetzen Spezialisten, wo es nötig ist.
Steuerhebel in Vorsorge und Anlage
Mehrere Wege lassen sich gezielt nutzen, um die Steuerlast in Vorsorge und Anlage zu senken:
- Riester und Rürup: Sonderausgabenabzug in der Ansparphase, nachgelagerte Besteuerung in der Rente.
- Betriebliche Altersvorsorge: Brutto-Entgelt-Umwandlung spart Steuern und Sozialabgaben in der Ansparphase.
- Sparerpauschbetrag: 1.000 Euro pro Person, 2.000 Euro zusammen veranlagt — Freistellungsaufträge richtig verteilen.
- Steuervorteile bei Edelmetallen: nach 12 Monaten Haltedauer von physischem Gold steuerfreie Veräußerungsgewinne.
- Berufsunfähigkeitsabsicherung so gestalten, dass sie steuerlich absetzbar ist
- Immobilien: AfA, Erhaltungsaufwand, Werbungskosten in der Vermietung; 10-Jahres-Frist bei privatem Verkauf.
Vermögensübergabe — bewusst gestalten statt zufällig erleben
Was passiert mit Ihrem Vermögen, wenn Sie nicht mehr da sind oder nicht mehr entscheiden können? Die gesetzliche Erbfolge passt selten zu modernen Familienkonstellationen — Patchwork, unverheiratete Partner, Selbstständige mit Betriebsvermögen werden oft schlecht abgebildet. Wir besprechen mit Ihnen:
- Schenkung zu Lebzeiten — Freibeträge alle 10 Jahre neu nutzen, kontrollierter Vermögensübergang.
- Schenkung mit Nießbrauch — Vermögen übergeben, aber Erträge oder Wohnrecht behalten.
- Testament und Erbvertrag — Wille rechtssicher festhalten.
- Berliner Testament für Ehepaare — Vor- und Nachteile sauber abwägen.
Freibeträge bei Schenkung und Erbschaft
Ehepartner haben einen Freibetrag von 500.000 Euro, jedes Kind 400.000 Euro, Enkel 200.000 Euro — alle 10 Jahre wieder nutzbar. Wer früh und planvoll überträgt, kann erhebliche Erbschaftsteuer sparen. Wir zeigen, wie diese Hebel zu Ihrer Lebenssituation passen.
Vorsorgedokumente — die Drei, die jeder haben sollte
Vermögen schützt nicht vor Lebensereignissen. Drei Dokumente sorgen dafür, dass Sie auch dann handlungsfähig bleiben, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert:
- Vorsorgevollmacht — eine Vertrauensperson kann für Sie entscheiden, wenn Sie es selbst nicht mehr können. Auch Ehepartner oder Eltern von unverheirateten, erwachsenen Kindern sollten dies regeln!
- Patientenverfügung — Ihre medizinischen Wünsche werden auch dann respektiert, wenn Sie nicht mehr sprechen können.
- Testament — Ihr Vermögen geht dorthin, wohin Sie es wirklich geben möchten.
Wir koordinieren mit Steuerberater und Anwalt
Bei spezifischen rechtlichen oder steuerlichen Fragen arbeiten wir eng mit Steuerberatern, Notaren und Fachanwälten zusammen — entweder aus Ihrem bestehenden Netzwerk oder aus unserem. So bleibt die Finanzplanung in einem Ansprechpartner-Korridor, statt zwischen Spezialisten zu verschwinden.
Disclaimer: Wir selbst dürfen keine Steuer- und Rechtsberatung durchführen und die oben genannten Beispiele ersetzen keine Steuer- und Rechtsberatung. Wir arbeiten in diesem Bereich mit anderen Experten am Markt zusammen.
