Bausparen — totgesagt und doch sinnvoll
Bausparen wirkt für viele wie aus einer anderen Zeit. Tatsächlich ist es eines der wenigen Finanzinstrumente, mit denen Sie sich heute bereits einen Zinssatz für übermorgen sichern können. Sie sparen über mehrere Jahre einen Teil der Bausparsumme an und erhalten anschließend das vertraglich zugesicherte Recht auf ein zinsgesichertes Darlehen — unabhängig davon, wie sich der Zinsmarkt bis dahin entwickelt. Und das kann sich richtig lohnen.
Drei Situationen, in denen Bausparen wirklich passt
Wir empfehlen Bausparverträge nicht pauschal, sondern dort, wo sie strukturell überlegen sind:
- Eigenkapital-Aufbau für junge Familien — Kapital ansparen und gleichzeitig günstige Zinsoption sichern.
- Zinssicherung in der Anschlussfinanzierung — Schutz gegen steigende Zinsen am Ende der Zinsbindung.
- Zinssicherung für Eigentümer, falls Renovierungen und Modernisierungen anstehen
- Gefördertes Sparen über Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage — für Berufseinsteiger besonders attraktiv.
Staatliche Förderung kombinieren
Bis zu drei Förderwege lassen sich kombinieren — und genau dafür ist Bausparen ein Klassiker:
- Wohnungsbauprämie für eigene Sparbeiträge in den Bausparvertrag
- Arbeitnehmer-Sparzulage für vermögenswirksame Leistungen in Bausparverträgen.
- Wohn-Riester: staatliche Zulagen plus Sonderausgabenabzug für selbst genutztes Wohneigentum.
Bausparsumme richtig wählen
Die Bausparsumme ist nicht das Sparziel, sondern die Summe aus Sparanteil plus späterem Darlehen. Sie sollte zu Ihrem realistischen Finanzierungsbedarf in 7 bis 12 Jahren passen — nicht zu groß (dann sparen Sie ewig), nicht zu klein (dann reicht das Darlehen nicht). Wir rechnen das mit Ihnen anhand Ihrer Lebensplanung aus.
Wenn Sie das Darlehen nicht brauchen
Sie sind nicht gezwungen, das Bauspardarlehen abzurufen. Wenn Sie sich später gegen die Immobilie entscheiden oder günstiger anders finanzieren, lassen Sie das Guthaben einfach auszahlen. Bausparen wird dann zu einem geförderten Sparvertrag mit garantiertem Zins — das macht ihn risikoarm.
Bausparen für Anschlussfinanzierung
Wenn Ihre erste Baufinanzierung in 5 bis 15 Jahren ausläuft, ist ein parallel laufender Bausparvertrag oft die sauberste Versicherung gegen steigende Zinsen. Sie wissen heute schon, zu welchem Satz Sie umschulden können — und behalten gleichzeitig die Option, anders zu entscheiden, wenn Zinsen niedrig bleiben.
