Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital
Wer arbeitet, finanziert mit der eigenen Arbeitskraft alles — Miete, Lebenshaltung, Vorsorge, Familie. Fällt diese Arbeitskraft krankheitsbedingt aus, bricht das Fundament weg. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den allermeisten Fällen nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung springt genau hier ein: Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren konkret erlernten Beruf nicht mehr ausüben können.
Worauf es bei den BU-Bedingungen wirklich ankommt
Eine BU-Police ist nur so gut wie das Kleingedruckte. Wir achten gemeinsam mit Ihnen auf die Klauseln, die im Ernstfall entscheiden:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung — der Versicherer darf Sie nicht auf irgendeinen anderen Beruf verweisen.
- 50-Prozent-Klausel — die volle BU-Rente schon bei hälftiger Berufsunfähigkeit.
- Rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit, nicht erst ab Meldung.
- Garantierte Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung bei Heirat, Kind, Gehaltssprung.
- Weltweiter Geltungsbereich — wichtig bei Auslandsentsendungen und Reisen.
- Dynamik zur Inflationskompensation — damit die BU-Rente in 20 Jahren noch real trägt.
Frühzeitig abschließen lohnt doppelt
Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Beruf. Wer mit Anfang zwanzig als Studierender oder Auszubildender abschließt, sichert sich nicht nur einen niedrigen Beitrag für Jahrzehnte, sondern profitiert auch von wenigen oder gar keinen Risikozuschlägen. Mit jedem Lebensjahr und jeder zusätzlichen Diagnose werden Tarife teurer oder Annahmen schwieriger.
Wenn die BU nicht (mehr) möglich ist — sinnvolle Alternativen
Nicht jeder ist versicherbar. Für körperlich besonders belastende Berufe oder vorerkrankte Personen prüfen wir alternative Wege, die Arbeitskraft abzusichern: Grundfähigkeitsversicherung, Dread-Disease-Police oder die Unfallversicherung. Keine ist ein vollwertiger Ersatz, aber gemeinsam bilden sie einen tragfähigen Schutz, wenn klassische BU ausscheidet.
Welche BU-Rente ist realistisch
Als Faustregel empfehlen wir 70 bis 80 Prozent Ihres aktuellen Nettoeinkommens. Damit decken Sie Miete, laufende Verträge und Lebenshaltung ab — und können Vorsorgesparen zumindest teilweise fortsetzen. Wir rechnen Ihre konkrete Lücke durch, statt eine Pauschale anzubieten.
